⭐ Financement immobilier : Pourquoi parle-t-on de “frais cachés” ?

Lorsqu’on parle de financement immobilier et d’achat immobilier, beaucoup se concentrent uniquement sur le prix du bien. Pourtant, au Sénégal, plusieurs frais annexes viennent s’ajouter au coût d’acquisition. Ils ne sont pas toujours clairement expliqués au départ, mais peuvent représenter une somme importante et déséquilibrer un budget mal préparé.

Financement immobilier : "Frais cachés"

1️⃣ Les frais de notaire

Les frais de notaire sont obligatoires et couvrent :

• la rédaction des actes,

• l’enregistrement,

• les droits de mutation,

• les formalités administratives.

👉🏾 En moyenne, ils représentent 5 % à 8 % du prix du bien, selon la nature de la transaction et le type de titre foncier.

2️⃣ Les frais d’hypothèque

Lorsqu’un crédit bancaire est accordé, la banque exige souvent une hypothèque sur le bien financé.

Ces frais incluent :

• la mise en place de l’hypothèque,

• l’inscription au livre foncier,

• les honoraires associés.

👉🏾 Ils peuvent représenter 1 % à 2 % du montant du prêt.

3️⃣ Les frais de dossier bancaire

Chaque banque applique des frais de dossier pour l’étude et la mise en place du crédit.

👉🏾 Montant variable selon les banques, généralement entre 0,5 % et 1 % du montant emprunté.

4️⃣ L’assurance décès-invalidité

L’assurance est exigée par la majorité des banques pour sécuriser le crédit en cas d’imprévu.

Elle couvre :

• le décès,

• l’invalidité,

• parfois l’incapacité de travail.

👉🏾 Son coût dépend de :

• votre âge,

• votre état de santé,

• la durée du crédit.

Elle est souvent intégrée à la mensualité, mais son impact financier est réel sur la durée.

5️⃣ Les frais liés à la construction

Pour un projet de construction, d’autres frais viennent s’ajouter :

• études techniques,

• permis de construire,

• contrôle de chantier,

• raccordements (eau, électricité),

• frais de bornage ou de levé topographique.

👉🏾 Ces coûts sont souvent oubliés dans le budget initial.

6️⃣ Les frais de gestion et d’entretien futurs

Après l’achat :

• charges de copropriété,

• entretien du bâtiment,

• réparations,

• taxes locales éventuelles.

👉🏾 Ces frais ne sont pas immédiats, mais doivent être anticipés.

7️⃣ Comment éviter les mauvaises surprises ?

• Demander un plan de financement détaillé

• Prévoir une marge de sécurité de 10 %

• Se faire accompagner par un professionnel

• Lire attentivement tous les documents avant signature

• Comparer plusieurs offres bancaires

Les frais dits “cachés” font partie intégrante d’un projet immobilier au Sénégal. Les anticiper permet d’éviter les blocages, les retards et les difficultés financières. Un projet bien préparé est toujours un projet réussi.